En stor pensionsopsparing er ikke nødvendigvis nok til at fastholde levestandarden. Det viser en ny analyse fra pensionsmægleren Söderberg & Partners, som har sammenlignet danskernes forventede pension med den indkomst, de har i dag, i alle 98 kommuner.
Gentofte skiller sig ud. Kommunen har landets højeste disponible indkomst og den næsthøjeste pensionsformue, men borgerne vil ifølge analysen kun have omkring 20 procent af deres nuværende indkomst at leve for som pensionister. På landsplan er tallet 38,7 procent. Til sammenligning lyder en udbredt tommelfingerregel blandt rådgivere, at pensionen bør svare til 60-80 procent af den indkomst, man er vant til. Den andel kaldes dækningsgraden.
Omvendt ligger Ærø, Læsø og Langeland i toppen med en dækningsgrad på 43-45 procent, selvom pensionsformuerne her er langt mindre. Forklaringen er, at indkomsterne også er lavere, så pengene rækker relativt længere. “Den relevante beregning er ikke, hvor stor ens pensionsopsparing er i absolutte kroner, men hvor meget du har brug for at have til rådighed hver måned som pensionist,” siger Torben Spuur Jensen, CCO hos Söderberg & Partners.
Analysen bygger på tal fra Danmarks Statistik for 2024 og ser på personer med under fem år til folkepensionsalderen. Der er trukket 40 procent i skat fra opsparingen, som er fordelt over 20 år uden afkast og lagt sammen med folkepensionens grundbeløb. Pensionstillægget er ikke med i hovedtallet. Regnes det med, kan dækningsgraden for en enlig stige til op mod 56,8 procent i gennemsnit, og for par, hvor begge er pensionister, til op mod 47,8 procent.
Hvad betyder det for dig som boligejer?
Boligen indgår ikke i beregningerne. Mange i kommuner som Gentofte og Rudersdal har ellers en stor del af deres formue bundet i fast ejendom. Men ifølge Söderberg & Partners afhænger det af dine planer, hvor meget boligen faktisk kan bidrage til pensionen.
Sælger du og flytter i noget mindre, kan en del af friværdien frigøres og gøre en mærkbar forskel. Vil du blive boende, er mulighederne færre. Friværdien kan i nogle tilfælde belånes, men det kræver, at banken vil låne ud, og lånet koster renter. “Jeg ser mange, der regner boligen med i deres pensionsplan uden at have taget stilling til, hvordan de konkret vil frigive værdien,” siger Torben Spuur Jensen.
Hvordan tallene ser ud for netop din husstand, afhænger blandt andet af civilstand, øvrige indtægter og forbrug. Derfor er det kun generelle råd, der kan gives:
- Regn i kroner om måneden: Se på, hvad din pension giver dig at leve for hver måned, ikke kun på det samlede beløb.
- Sammenlign med din nuværende indkomst: Find ud af, hvor stor en andel af din indkomst pensionen svarer til.
- Tag stilling til boligen i tide: Overvej, om du vil sælge, flytte mindre eller blive boende, og hvad det betyder for din økonomi.
- Husk nye udgifter: Forbruget falder ofte med alderen, men ifølge analysen kommer der typisk andre omkostninger til, fx til pleje og hjælp.
Fakta
- Analysen er lavet af pensionsmægleren Söderberg & Partners og bygger på data fra Danmarks Statistik for 2024.
- Borgere i Gentofte vil som pensionister i gennemsnit have ca. 20 % (19,9 %) af deres nuværende disponible indkomst.
- Gennemsnittet på tværs af de 98 kommuner er 38,7 %.
- En udbredt tommelfingerregel er, at pensionen bør udgøre 60-80 % af den indkomst, man er vant til.
- Ærø, Læsø og Langeland har den højeste dækningsgrad på mellem 43 % og 45 %.
- Gentofte, Rudersdal og Hørsholm har den laveste dækningsgrad.
- Pensionsformuen i Gentofte er 1.953.940 kr. (median), i Langeland 872.835 kr.
- Med pensionstillæg for enlige stiger den gennemsnitlige dækningsgrad til op mod 56,8 %, og 32 kommuner kommer over 60 %.
- For par, hvor begge er pensionister, er gennemsnittet med tillæg op mod 47,8 %.
- Fast ejendom og anden formue indgår ikke i pensionsformuen; der er fratrukket 40 % i skat.
- Udbetalingen er beregnet lineært over 20 år uden afkast plus folkepensionens grundbeløb på 6.000 kr. om måneden efter skat.
- Friværdi kan frigives ved salg, eller i nogle tilfælde belånes, hvilket kræver bankens accept og koster renter.
Artiklen er skrevet automatisk på grundlag af en pressemeddelelse fra Söderberg & Partners. Læs pressemeddelelsen på Via Ritzau.
Få nyhederne i din indbakke
Nyheder, guides og gode råd til dig, der ejer din bolig. Du vælger selv, hvor ofte du vil have dem.
